Preguntas sobre finanzas islámicas
25 respuestas, con las posturas de la Academia Internacional del Fiqh, la AAOIFI, Diyanet y otras instituciones, y lo que cambia según su país.
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Banca y ahorro
- ¿Son haram los intereses bancarios?Intereses de una libreta, cuenta remunerada o depósito a plazo: qué dicen la Academia Internacional del Fiqh, la AAOIFI, Diyanet, los sabios saudíes, al-Azhar y Dar al-Ifta, con referencias.
- ¿Qué hacer con los intereses bancarios recibidos?Intereses de una libreta o cuenta remunerada: ¿retirarlos o dejarlos en el banco?, ¿a quién darlos?, ¿sirven para impuestos o una mezquita? Opiniones de Diyanet, Ibn Baz y las instituciones.
- ¿Son realmente halal los bancos islámicos?Bancos islámicos, participativos, katılım: en qué se distinguen de un banco convencional, qué dicen la Academia Internacional del Fiqh, Diyanet y el Comité de la sharía marroquí, y las críticas.
- Libretas y cuentas de ahorro: ¿qué ahorro es halal?Livret A, LDDS, LEP, PEL, seguro de vida, ISA, katılım hesabı: qué genera intereses, qué es conforme y alternativas por país, según la Academia Internacional del Fiqh, Diyanet y Dar al-Ifta.
Crédito y pagos
- ¿Está permitida la hipoteca convencional?Comprar vivienda con un préstamo con interés: postura de la Academia Internacional del Fiqh, Diyanet, el Consejo Europeo de la Fetua (1999), Dar al-Ifta y la AMJA, y financiación islámica por país.
- Préstamo de vehículo, LOA y leasing: ¿están permitidos?Comprar un vehículo a crédito, en LOA o en leasing: qué dicen la Academia Internacional del Fiqh y Diyanet, préstamo con interés, venta a plazos, murabaha e iyara, y ofertas por país.
- ¿Están permitidos los préstamos a tasa cero?PTZ, préstamo de honor o de empresa, crédito al 0 %: el préstamo sin interés está permitido en el islam; atención a gastos, seguro y créditos asociados. Reglas de la Academia Internacional del Fiqh.
- ¿Está permitida la tarjeta de crédito?Tarjeta de crédito, débito diferido, tarjeta de crédito islámica: la postura de la Academia Internacional del Fiqh (aunque se pague a tiempo), de la AAOIFI y de Diyanet, y las soluciones por país.
- ¿Está permitido pagar a plazos?Klarna, Alma, PayPal en 4 plazos, Tabby, Tamara, taksit: cuándo el pago fraccionado es una venta a plazos permitida y cuándo un crédito con interés, según la Academia Internacional del Fiqh y Diyanet.
- ¿Está permitido el préstamo estudiantil?Student loan británico, préstamo estudiantil garantizado por el Estado, KYK: qué dicen las instituciones del interés y la indexación, y alternativas sin interés, como la Alternative Student Finance.
Seguros y jubilación
- ¿Está permitido el seguro?Seguro de automóvil, de hogar, de salud, de vida y seguro obligatorio: la postura de la Academia Internacional del Fiqh, de los sabios saudíes y de Diyanet, y la alternativa del takaful por país.
- ¿Está permitido el ahorro para la jubilación?Pensiones de reparto, PER, pensión británica, BES turco, 401(k): qué plantea problemas, qué dice Diyanet del BES y de la contribución del Estado, y cómo elegir fondos conformes.
Bolsa e inversión
- Invertir en bolsa: ¿son halal las acciones?¿Está permitido comprar acciones? Actividad, empresas «mixtas», umbrales de la AAOIFI y de los índices islámicos, purificación, PEA, BIST Katılım: opiniones y un método para comprobar una acción.
- ¿Son halal los ETF y los fondos indexados?¿Es halal un ETF convencional del MSCI World o del S&P 500? Diferencia con un ETF islámico, método del índice, purificación, PEA e ISA, y directorio de fondos conformes.
- ¿Son halal los dividendos?¿Son lícitos los dividendos de una acción conforme? Por qué y cómo purificar la parte no conforme, los dos métodos de cálculo, las plusvalías y una calculadora gratuita.
- ¿Están permitidos el trading y el day trading?¿Es halal comprar y revender acciones en el día? Lo que permite y prohíbe la Academia Internacional del Fiqh (resolución 63), la especulación, los CFD, el margen y la venta en corto.
- Venta en corto y compra con margen: ¿están permitidas?Short selling, compra con margen, apalancamiento, préstamo de valores: por qué la Academia Internacional del Fiqh y Diyanet los prohíben, con sus referencias.
- Opciones, futuros y productos derivados: ¿están permitidos?Opciones de compra y de venta, futuros, CFD, opciones binarias, warrants: la postura de la Academia Internacional del Fiqh (resolución 63), de la AAOIFI y de Diyanet, y la diferencia con el salam.
- ¿Está permitido el forex?Divisas, apalancamiento, swap, cuentas «islámicas» sin swap: qué permiten la Academia Internacional del Fiqh (resoluciones 63 y 102), la AAOIFI y Diyanet, y por qué se excluye el forex en CFD.
Oro y criptomonedas
- El oro: ¿cómo comprarlo e invertir en él de forma lícita?Oro físico y en línea, cuentas y ETF de oro, compra a crédito o a plazos, cambio de joyas: la regla de mano a mano según la Academia Internacional del Fiqh, la AAOIFI (norma 57) y Diyanet.
- ¿Están permitidas las criptomonedas?Bitcoin, ethereum, stablecoins: postura de la Academia Internacional del Fiqh (2019), Diyanet (2017), Dar al-Ifta (2018) y los ulemas de Indonesia (2021); gharar, especulación y naturaleza del activo.
- ¿Está permitido el staking?Staking de validación, staking en plataformas, productos «earn» y préstamos de criptos: qué se parece a remunerar un servicio, qué es un préstamo con interés y qué dicen las instituciones.
Otras preguntas
- ¿Está permitida la financiación participativa inmobiliaria?Crowdfunding inmobiliario: bonos, préstamos a promotores o participaciones (SCI, proyectos); cómo distinguir un préstamo con interés de una participación real según la Academia Internacional del Fiqh.
- ¿Está permitida la tontina entre amigos o compañeros de trabajo?Daret, gün, altın günü, jam‘iyya, tontina: cuándo este ahorro rotatorio es un préstamo mutuo permitido y qué lo hace prohibido (excedentes, subastas, comisiones, préstamo devuelto en valor).
- ¿Están permitidos los bonos con premios y las loterías?Premium Bonds británicos, libretas y cuentas con premios, rifas, concursos, loterías nacionales: lo que dicen la Academia Internacional del Fiqh y Diyanet, y qué hacer con un premio ya ganado.