Respuesta corta
Una tontina en la que cada uno aporta el mismo importe y recibe el total por turnos es un préstamo mutuo sin interés: Diyanet la declara permitida (2017) y es la opinión de la mayoría de los sabios contemporáneos, aunque algunos la han rechazado. Pasa a estar prohibida si se paga por pasar antes que los demás, si alguien recibe más de lo que aportó o si el organizador se lleva una ganancia.
Lo que dicen las instituciones
Posturas oficiales, con su referencia. La etiqueta resume la postura de la institución, no una opinión de Assabile.
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Diyanet Presidencia de Asuntos Religiosos, Turquía (Alto Consejo de Asuntos Religiosos)Permitido
Las reuniones de mujeres («gün») en las que cada una aporta una suma cada mes y el total se entrega por turnos a una de ellas no plantean problema: en definitiva es un préstamo, y lo importante es que no se exija ningún excedente y que nadie salga perjudicado.
Fetua del 12/07/2017
Las posturas se recogen tal cual; otros sabios pueden opinar de otro modo. Método y advertencias
Según su país
- Turquía
- Los «altın günü» suelen hacerse en oro: cada una debe devolver el mismo peso de oro que recibió, no su valor en liras.
- Marruecos
- La «daret» sigue la misma regla: el mismo importe para todas, sin que la organizadora retenga gastos más allá de un gasto real.
- Países del Golfo
- La «jam‘iyya» entre compañeros de trabajo está muy extendida; la mayoría de los sabios la consideran permitida, y algunos la han rechazado.
Cómo entenderla
Quien recibe el bote en el primer turno toma prestado de los demás; quien lo recibe en el último turno les ha prestado; los del medio han hecho ambas cosas. Cada uno devuelve exactamente lo que recibió: es un préstamo sin interés y una forma de ayuda mutua, como pide el Corán al ordenar ayudarse unos a otros en el bien y la piedad (al-Ma’ida 5:2).
Por qué algunos sabios la han rechazado
Vieron en ella un préstamo condicionado a otro préstamo («te presto con la condición de que me prestes»), es decir, un préstamo que reporta una ventaja. La mayoría respondió que la ventaja es recíproca e igual, sin excedente para nadie, y que no le quita nada al prestamista.
Lo que la hace prohibida
- Subastas del turno: quien quiere pasar primero paga más o recibe menos.
- Excedente para los últimos turnos, para «compensar la espera»: es un interés.
- Comisiones que el organizador cobra más allá de un gasto real.
- Oro devuelto en valor en lugar del mismo peso: véase el oro.
Consejos prácticos
Ponga por escrito los importes, el orden de los turnos y lo que ocurre si alguien no paga («Si contraen un préstamo por un plazo determinado, pónganlo por escrito», al-Baqara 2:282); y comprométase solo por un importe que pueda aportar hasta el final.
Los versículos
يَٰٓأَيُّهَا ٱلَّذِينَ ءَامَنُوا۟ لَا تُحِلُّوا۟ شَعَٰٓئِرَ ٱللَّهِ وَلَا ٱلشَّهْرَ ٱلْحَرَامَ وَلَا ٱلْهَدْىَ وَلَا ٱلْقَلَٰٓئِدَ وَلَآ ءَآمِّينَ ٱلْبَيْتَ ٱلْحَرَامَ يَبْتَغُونَ فَضْلًا مِّن رَّبِّهِمْ وَرِضْوَٰنًا وَإِذَا حَلَلْتُمْ فَٱصْطَادُوا۟ وَلَا يَجْرِمَنَّكُمْ شَنَـَٔانُ قَوْمٍ أَن صَدُّوكُمْ عَنِ ٱلْمَسْجِدِ ٱلْحَرَامِ أَن تَعْتَدُوا۟ وَتَعَاوَنُوا۟ عَلَى ٱلْبِرِّ وَٱلتَّقْوَىٰ وَلَا تَعَاوَنُوا۟ عَلَى ٱلْإِثْمِ وَٱلْعُدْوَٰنِ وَٱتَّقُوا۟ ٱللَّهَ إِنَّ ٱللَّهَ شَدِيدُ ٱلْعِقَابِ ٢
¡Oh, creyentes! No profanen los ritos de Dios ni los meses sagrados, ni los animales ofrendados ni los animales marcados para ofrenda, ni perjudiquen a quienes se dirigen a la Casa Sagrada buscando el favor y la complacencia de su Señor. [Solo] cuando hayan finalizado la peregrinación podrán cazar. Que el descontento que tengan hacia quienes les impedían el acceso a la Mezquita Sagrada no los lleve a transgredir [la ley], sino que cooperen con ellos en obrar el bien e impedir el mal, pero no cooperen en el pecado y la enemistad. Y tengan temor de Dios; Dios es severo en el castigo.
يَٰٓأَيُّهَا ٱلَّذِينَ ءَامَنُوٓا۟ إِذَا تَدَايَنتُم بِدَيْنٍ إِلَىٰٓ أَجَلٍ مُّسَمًّى فَٱكْتُبُوهُ وَلْيَكْتُب بَّيْنَكُمْ كَاتِبٌۢ بِٱلْعَدْلِ وَلَا يَأْبَ كَاتِبٌ أَن يَكْتُبَ كَمَا عَلَّمَهُ ٱللَّهُ فَلْيَكْتُبْ وَلْيُمْلِلِ ٱلَّذِى عَلَيْهِ ٱلْحَقُّ وَلْيَتَّقِ ٱللَّهَ رَبَّهُۥ وَلَا يَبْخَسْ مِنْهُ شَيْـًٔا فَإِن كَانَ ٱلَّذِى عَلَيْهِ ٱلْحَقُّ سَفِيهًا أَوْ ضَعِيفًا أَوْ لَا يَسْتَطِيعُ أَن يُمِلَّ هُوَ فَلْيُمْلِلْ وَلِيُّهُۥ بِٱلْعَدْلِ وَٱسْتَشْهِدُوا۟ شَهِيدَيْنِ مِن رِّجَالِكُمْ فَإِن لَّمْ يَكُونَا رَجُلَيْنِ فَرَجُلٌ وَٱمْرَأَتَانِ مِمَّن تَرْضَوْنَ مِنَ ٱلشُّهَدَآءِ أَن تَضِلَّ إِحْدَىٰهُمَا فَتُذَكِّرَ إِحْدَىٰهُمَا ٱلْأُخْرَىٰ وَلَا يَأْبَ ٱلشُّهَدَآءُ إِذَا مَا دُعُوا۟ وَلَا تَسْـَٔمُوٓا۟ أَن تَكْتُبُوهُ صَغِيرًا أَوْ كَبِيرًا إِلَىٰٓ أَجَلِهِۦ ذَٰلِكُمْ أَقْسَطُ عِندَ ٱللَّهِ وَأَقْوَمُ لِلشَّهَٰدَةِ وَأَدْنَىٰٓ أَلَّا تَرْتَابُوٓا۟ إِلَّآ أَن تَكُونَ تِجَٰرَةً حَاضِرَةً تُدِيرُونَهَا بَيْنَكُمْ فَلَيْسَ عَلَيْكُمْ جُنَاحٌ أَلَّا تَكْتُبُوهَا وَأَشْهِدُوٓا۟ إِذَا تَبَايَعْتُمْ وَلَا يُضَآرَّ كَاتِبٌ وَلَا شَهِيدٌ وَإِن تَفْعَلُوا۟ فَإِنَّهُۥ فُسُوقٌۢ بِكُمْ وَٱتَّقُوا۟ ٱللَّهَ وَيُعَلِّمُكُمُ ٱللَّهُ وَٱللَّهُ بِكُلِّ شَىْءٍ عَلِيمٌ ٢٨٢
¡Oh, creyentes! Si contraen un préstamo por un plazo determinado, pónganlo por escrito. Que el escriba mantenga la justicia entre las partes y no se niegue a registrar el acta conforme a lo que Dios le ha enseñado: el escriba debe registrar y el deudor debe dictar fielmente lo que adeuda, con temor de Dios. En caso de que el deudor sea declarado incompetente o sea incapaz de expresar su deuda, que lo haga en su lugar su apoderado con fidelidad. Dos hombres confiables deben ser testigos, pero si no cuentan con dos hombres, recurran a un hombre y dos mujeres, de manera que si una de ellas se olvida la otra lo recuerde. Nadie debe negarse a ser testigo ni rehusarse si son citados a atestiguar. No sean reacios a documentar las deudas, sean pequeñas o grandes, así como su vencimiento. Esto es, para Dios, lo más justo, la mejor evidencia [si existiera una disputa] y da menos lugar a dudas. A menos que se trate de una operación al contado; entonces, no hay inconveniente en que no lo pongan por escrito. Pero [es recomendable] que lo hagan ante testigos en [operaciones de] compraventa. No se debe presionar ni coartar al escriba ni al testigo, porque hacerlo es un delito. Tengan temor de Dios, que Él los agracia con el conocimiento, porque Dios es conocedor de todas las cosas.
Preguntas frecuentes
¿Se puede sortear el orden de los turnos?
Sí, si el sorteo no se compra: solo sirve para decidir de forma equitativa.
¿La tontina financiera (el seguro de vida «tontina») es lo mismo?
No: los productos financieros llamados «tontina» mutualizan inversiones, a menudo con interés, y reparten las participaciones de los miembros fallecidos entre los supervivientes; se juzgan como inversiones, no como un préstamo mutuo.