En resumen
El tawarruq consiste en comprar un bien a crédito y luego revenderlo al contado a un tercero, más barato, para obtener dinero. En su forma clásica, la mayoría de los sabios lo admite. El tawarruq «organizado», en el que el banco gestiona la compra y la reventa, está prohibido por la Academia Internacional del Fiqh por ser una artimaña que conduce a la riba (resolución 179, 2009).
El tawarruq clásico
Una persona que necesita dinero compra una mercancía que pagará más tarde y luego la revende al contado a alguien distinto del vendedor. Obtiene dinero de inmediato y paga el precio a plazo. La mayoría de los juristas lo admitieron, siempre que las ventas sean reales y que la mercancía no vuelva al primer vendedor (lo que sería una venta ʿina, prohibida).
El tawarruq organizado
En los bancos todo está preparado: el cliente «compra» metales en un mercado, el banco los revende por él al contado el mismo día y el dinero llega a su cuenta. La Academia Internacional del Fiqh dictaminó que el tawarruq organizado y el tawarruq inverso (en el que es el banco quien obtiene liquidez del cliente) no están permitidos, porque se basan en un acuerdo, explícito o tácito, para obtener dinero ahora a cambio de más dinero después, lo que es riba (resolución 179 (5/19), Sharjah, abril de 2009). El Consejo del Fiqh de la Liga Islámica Mundial ya lo había prohibido en 2003.
La Academia recomienda a los bancos islámicos que prefieran contratos de inversión reales y que creen fondos de préstamo sin interés para las personas necesitadas.
Qué supone para usted
Muchas «financiaciones personales» o tarjetas de bancos islámicos se basan en el tawarruq organizado. Algunos comités de sharía todavía lo admiten por necesidad; otros no. Si lo que busca es dinero en efectivo y no un bien, pregunte en qué contrato se basa la oferta.
Preguntas frecuentes
¿El tawarruq es lo mismo que la murabaha?
No. En la murabaha, el cliente quiere el bien y se lo queda. En el tawarruq, revende el bien para obtener dinero: lo que plantea problemas es esa finalidad y el hecho de que el banco lo organice.