En resumen
El qard hasan es un préstamo benéfico que se devuelve por el mismo importe, sin ningún excedente pactado. El Corán lo presenta como un préstamo hecho a Allah (al-Baqara 2:245). Solo pueden cobrarse los gastos reales del servicio (Academia Internacional del Fiqh, resoluciones 13 y 108).
Un acto de beneficencia
El Corán habla de quien hace a Allah un «préstamo generoso» que Allah le devolverá multiplicado (al-Baqara 2:245, al-Hadid 57:11), y pide conceder un plazo al deudor en dificultades, añadiendo que perdonarle la deuda es aún mejor (al-Baqara 2:280).
Las reglas
- El préstamo se devuelve por el mismo importe y en la misma moneda; no se indexa a los precios (resolución 42 (4/5)).
- No puede pactarse ninguna ventaja en favor del prestamista: sería riba.
- El prestamista puede cobrar los gastos reales del servicio (expediente, gestión), sin relación con el importe ni con el plazo (resolución 13 (1/3), recordada por la resolución 108 (2/12)).
- El prestatario puede, por iniciativa propia, devolver más en el momento del reembolso, si no se ha pactado nada.
Hoy en día
- Las cuentas corrientes son jurídicamente préstamos del cliente a su banco, reembolsables en cualquier momento y sin remuneración en un banco islámico (resolución 86 (3/9)).
- Las cajas de ayuda mutua y las tontinas entre allegados se basan en el préstamo sin excedente: véase la tontina.
- La Academia pide a los bancos islámicos que creen fondos de qard hasan para que las personas necesitadas no tengan que recurrir al tawarruq (resolución 179 (5/19)).
- Un préstamo público a tasa cero puede responder al mismo principio: véase los préstamos a tasa cero.
Los versículos
مَّن ذَا ٱلَّذِى يُقْرِضُ ٱللَّهَ قَرْضًا حَسَنًا فَيُضَٰعِفَهُۥ لَهُۥٓ أَضْعَافًا كَثِيرَةً وَٱللَّهُ يَقْبِضُ وَيَبْصُۜطُ وَإِلَيْهِ تُرْجَعُونَ ٢٤٥
¿Quién hará a Dios un préstamo generoso? Dios se lo devolverá multiplicado. Dios restringe y acrecienta [el sustento], y a Él volverán [para ser recompensados por sus acciones].
وَإِن كَانَ ذُو عُسْرَةٍ فَنَظِرَةٌ إِلَىٰ مَيْسَرَةٍ وَأَن تَصَدَّقُوا۟ خَيْرٌ لَّكُمْ إِن كُنتُمْ تَعْلَمُونَ ٢٨٠
Si [quien les debe un préstamo] atraviesa una situación difícil, concédanle un nuevo plazo de pago hasta que esté en condición de saldar la deuda. Aunque si supieran la recompensa que tiene, harían algo mejor aún para ustedes: que es condonarle la deuda.
مَّن ذَا ٱلَّذِى يُقْرِضُ ٱللَّهَ قَرْضًا حَسَنًا فَيُضَٰعِفَهُۥ لَهُۥ وَلَهُۥٓ أَجْرٌ كَرِيمٌ ١١
¿Quién le dará a Dios un préstamo generoso, para que Él se lo multiplique y lo recompense ampliamente?
Preguntas frecuentes
¿Se puede pedir una garantía por un qard hasan?
Sí: una prenda o un aval están permitidos para garantizar el reembolso, siempre que no reporten ninguna ventaja al prestamista.